Банк не может штрафовать клиентов за отказ предоставить требуемые документы

Верховный суд напомнил, что «антиотмывочное» законодательство не предусматривает взимание штрафов с клиентов за невыполнение требований банка предоставить документы при выявлении «сомнительной» сделки. 

Предприниматель С. (далее — истец) открыл счет в АО КБ «Локо–Банк» (далее — Банк, ответчик). Зимой 2022 года банк оштрафовал бизнесмена на 50 000 рублей из-за того, что С. не предоставил запрошенные кредитной организацией документы в соответствии с законом «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Закон № 115-ФЗ).

Мужчина направил в Банк претензию, пояснив, что считает  списание безосновательным. Банк ответил, что со стороны организации нарушений закона нет и напомнил, что С. осуществлял сомнительные операции и не предоставил требуемые банком документы.
Уверенный, что списание денег незаконно, С. подал иск в суд

Что решили суды?

Суд первой инстанции отказал в принятии иска, так как посчитал, что основания для штрафа соответствуют Правилам открытия и обслуживания банковского счета, с которыми был ознакомлен клиент. Апелляция и кассация решение поддержали.

Мнение ВС

ВС пояснил, что не учли суды при рассмотрении спора:

• Условие договора банковского счета о взимании повышенной оплаты за «сомнительную» операцию (в соответствии с Законом № 115-ФЗ) противоречит закону и является ничтожным (п. 4 Обзора судебной практики ВС РФ № 1 (2021)).
• При отнесении сделки клиента к сомнительной банк имеет право ее приостановить или отказаться выполнять распоряжение клиента, кроме операций по зачислению денежных средств. При этом закон № 115-ФЗ не предусматривает право банка взимать комиссию за совершение расчетно–кассовых операций в повышенном размере в целях борьбы с легализацией доходов, полученных преступным путем.
• В законе нет положений, которые позволяли бы кредитной организации взимать с клиентов вознаграждение в виде штрафа за неисполнение обязанности по предоставлению запрошенной информации. 

ВС отменил решения нижестоящих инстанций, дело отправлено на пересмотр.

Определение ВС № 305-ЭС24-5195 от 04.09.2024 года